경제서적[앞으로 10년, 돈의 배반이 시작된다 - 로버트 기요사키] 후기

오늘 소개드릴 책은 [앞으로 10년, 돈의 배반이 시작된다]이다.

로버트 기요사키는 부자아빠 가난한 아빠로 워낙 유명한 저자이다.

그래서 앞으로 10년, 돈의 배반이 시작된다 책을 보자마자 묻고 따지지도 않고 읽게 되었다.

 

로버트 기요사키의 책을 이해하려면 그의 현금흐름 4분면에 대한 이해가 필요하다.

E      B

S      I

 

이렇게 네 가지로 이루어져 있는데,

E는 Employee 봉급생활자

S는 Small business or self-employed 중소기업 운영자나 자영업자

B는 Big business 대기업 (종업원 500명 이상)을 운영하는 사람

I는 Investor 투자자

 

이렇게 나뉘어 있는데 금융지식이 높은 사람들은 B와 I사분면에서 활동한다. 세계 최고의 부자들은 B와 I사분면에 속한 사람들이다.

 

이 책에서는 은행에 저축하는 것은 어리석은 일이며, 대신 그 돈으로 무엇을 할 수 있는지 배우게 될 것이라고 설명한다. 저축은 말 그대로 돈을 날리는 행위라고 말한다.

은행이 돈을 찍어낼 수 있다면 당신도 돈을 찍어낼 수 있다. 하지만 그러기 위해서는 금융 교육이 반드시 필요하다.

경제 공부를 하면 할수록 금융교육과 금융지식의 중요성을 절실히 깨닫고 있다. 나는 요즘 새로 태어나는 기분이다.

 

`투자를 하려면 부채를 활용하다.

`영업 능력을 개발하라(판매가 곧 소득이다).

`세금을 줄여라.

 

많은 사람들은 금융위기가 오면 학교를 졸업했음에도 직업을 찾지 못한다. 그 이유는 종업원이 되도록 훈련을 받았기 때문이다. 이들은 기업가가 되는데 필요한 기술을 가지고 있지 않다.

 

당신은 이 책을 통해 안정과 자유의 차이를 배우게 될 것이다. 안정과 자유는 정확히 반대 개념이다. 더 많은 안정을 원할수록 자유는 더 적어진다. 원숭이들은 안정에 집착하기 때문에 함정에 빠진다.

안정에 집착하지 말고 자유를 갈망하라.

 

현금흐름을 만들어내는 금융 교육

돈을 벌기에 앞서 돈을 지키는 방법을 배워야 한다.

돈에 관심이 없다고 말하는 사람이 있다면 그는 바보다. 내 경험으로 볼 때 가난은 비참한 것이다.

기요사키 부부는 돈이 그들을 부자로 만드는 것이 아니라 지식이 그들을 부자로 만든다는 것을 알고 있다. 이것이 현실적인 금융 교육의 힘이고, 지식이 불공정한 경쟁우위가 되는 이유다.

경기가 좋지 않을 때가 부자가 되기 좋은 시점이다.

현실적인 금융 교육은 수업, 세미나, 연구, 독서, 성공, 실패, 호황, 불황, 사기꾼, 거짓말쟁이, 스승, 악덕 동업자와 훌륭한 동업자 등이 포함된 길고 긴 과정을 거친다. 금육 지식이 쌓이면서 자신감이 늘고, 투자 위험은 감소하고, 투자 규모는 커진다.

 

모노폴리 게임의 값진 교훈 3가지

첫 번째 교훈. 투자 대상을 선택할 때는 신중하라.

기요사키 부부는 주중에는 함께 금융 수업을 듣고, 주말에는 투자를 했다. 그들에게는 규칙이 있었는데, 작은 부동산 하나를 사기 전에 반드시 100개를 둘러보자는 것이었다.

적어도 5년에서 10년 동안 천천히 시간을 갖고 경험을 쌓아라. 

이 부분은 좀 찔렸다. 난 성급하게 부동산을 구매했기 때문이다.

 

두 번째 교훈. 자본이득보다 현금흐름에 집중하라.

현금은 항상 움직인다. 나에게 들어오거나 아니면 나에게서 다른 곳으로 흘러나간다. 진정한 금융 교육은 현금이 나에게 들어오도록 만드는 것이다. 금융 교육을 받은 투자자들은 현금 흐름과 자본이득의 차이를 알고 있다. 하지만 금융 교육을 받지 못한 사람들은 자본이득을 위해 투자한다.

기요사키 부부는 부동산을 매입하기 전에 그 지역이 안정된 직장이 많은 곳인지 반드시 확인한다. 그것이 불황에도 불구하고 현금흐름이 유지되는 이유다.

부동산은 주변에 일자리가 있을 때만 가치가 있다는 사실을 항상 명심하라. 그들은 최고급 주거용 부동산에는 투자하지 않았다.

경기가 좋지 않아도 사람들은 살 집이 필요하고 계속 석유를 소비해야 한다. 대학이 있는 도시도 꾸준히 고용이 유지되기 때문에 그들은 대학이 있는 지역에도 주택을 구입했다.

 

세 번째 교훈. 다른 사람들이 나에게 돈을 내도록 하라.

임대료로 나에게 돈을 지불하도록 만들어야 한다.

 

세금

세금에 대한 결정을 내리기 전에는 전문가의 조언을 받아라.

세법의 상당 부분은 B와 I사분면에 속한 사람들의 세금을 줄이기 위해 만들어졌다. 

E사분면에 속해 있는 당신이 할 수 있는 것은 많지 않다.

세금을 줄이려면 B와 I사분면으로 진출해야 한다.

 

S사분면 사람들의 고민은 일을 하지 않으면 소득이 생기지 않는다는 것이다.

S사분면에 속한 사람들이 해야 할 가장 중요한 일은 B사분면에 속한 기업들처럼 생각하고 행동하는 것이다. 

여기에는 종업원을 고용하고, 장비와 부동산에 대한 투자를 늘리고 B사분면에 속한 당신의 기업체를 만드는 일이 포함된다.

대부분의 S사분면 사람들은 개인이 독점 소유권을 가지고 있거나 동업의 형태로 소유하고 있다. 

이런 사업체들은 가장 세금을 많이 내고 있다.

 

B사분면에서는 세금을 줄일 수 있는 기회가 무궁무진하다. 거의 모은 비용에 대해 세금 공제가 가능하다.

 

다른 사람들의 돈을 활용하는 것은 I사분면에서 세금을 줄이는 가장 좋은 방법이다. 다른 사람의 돈으로 구매한 것에 대해 세금을 감면받을 수 있기 때문이다. 부동산에 대한 삼가 상각은 다른 사람의 돈으로 세금 혜택을 받을 수 있는 훌륭한 방법이다.

소득에 따라 다른 세율이 적용된다.

봉급생활자들이 세금을 적게 내고 싶다면 소득을 줄이는 것이 최선이다.

근로소득은 가장 세금을 많이 내는 소득이다.

포트폴리오 소득은 두 번째로 세금을 많이 내는 소득이다. (투자 세계의 자본이득)

수동적 소득은 가장 세금을 적게 내거나 거의 세금을 내지 않는 소득이다.

 

어떻게 해야 내 돈을 찍어낼 수 있을까?

부채를 이용해 자산을 사들여라.

금융 세계는 채무자를 좋아하고 저축하는 사람들을 싫어한다.

은행은 돈을 저축하는 사람보다 돈을 빌려가는 사람을 원한다는 사실만 기억하면 된다.

저축하지 마라.

자산을 사려면 부채를 이용하라.

작은 규모로 투자를 시작해라. 그리고 부동산과 부채를 관리하는 방법을 배워라.

자산과 부채를 결정하는 것은 자산의 종류가 아니다.

자산을 결정하는 것은 현금흐름의 방향이다.

현금이 당신의 주머니로 들어오면 자산이 되고, 반대로 현금이 빠져나가면 부채가 된다.

 

부동산 중개인들은 소득에 대해 세금을 내는데, 투자자들이 소득에 대해 세금 면제를 받는 것은 정말 아이러니가 아닐 수가 없다.

 

E와 S사분면 사람들은 자산 항목에 대해서만 제한된 금융 교육을 받기 때문에 투자가 위험하다고 믿고 있다.

올바른 금융 교육을 받지 않은 것이 위험한 것일 뿐 투자는 절대 위험하지 않다.

 

은행에 저축하거나 금융자산에 투자하는 퇴직연금에 가입하는 것보다 종이돈을 진짜 자산으로 바꾸어놓아햐 한다.

가치를 보유하고 현금흐름을 만들어내고 세금 혜택을 받을 수 있어야 진짜 자산이다.

 

보상의 법칙

1. 남에게 먼저 베풀면 보상을 받게 될 것이다.

2. 더 많이 주는 방법을 배워라.

3. 복합적 금융 교육의 힘을 활용하라.

(시간이 지나면서 당신의 교육이 복합적으로 작용하면 수입도 증가한다. 점점 더 적은 노력으로 점점 더 많은 돈을 벌게 된다.)

 

극히 소수의 사람들만이 B와 I사분면으로 진출하는 이유는, E와 S사분면에서 생활하는 것이 훨씬 더 편하기 때문이다. 

적어도 처음에는 그렇게 보인다.

그러나  E와 S사분면의 사람들이 나이가 들면 새로운 경제 체제에서의 생활이 더 어려워질 것이다.

 

보상의 법칙의 또 다른 혜택은 더 똑똑하고 더 훌륭한 친구들을 접하게 된다는 점이다. 

금융지식이 높아지면 더 똑똑한 사람들을 만날 수 있다.

더 똑똑한 사람들을 만나게 되면 '내부자 투자'라고 불리는 투자 기회나 상품에 접근할 수 있다.

 

투자에 대해 새겨야 할 교훈

투자는 위험하지 않다.

투자는 재미있다.

투자는 당신을 큰 부자로 만들어줄 수 있다.

투자는 당신을 자유롭게 해 주고 돈과 생계에 대한 걱정에서 벗어나게 해 준다.

 

더 이상 금융전문가에게 속지 마라.

"롤스로이스를 타고 다니는 사람들이 지하철을 타고 다니는 사람들로부터 투자 조언을 구하는 유일한 곳이 월스트리스다"

- 워런 버핏

 

저축을 하는 사람들, 채권 투자자들 그리고 은퇴연금을 납입하는 사람들은 돈을 묻어두고 있는 반면,

투자전문가들은 돈을 굴리고 있다는 사실을 명심하라.

투자전문가들은 자산에 투자하고, 자산을 팔지 않은 채 돈을 돌려받고, 그 돈을 다시 자산에 투자한다. 이것이 돈을 묻어두는 사람들이 가장 큰 손해를 보는 이유다.

 

믿고 보는 로버트 기요사키의 

앞으로 10년, 돈의 배반이 시작된다.

여전히 옳은 말씀만 구구절절하시는 책이 되시겠다.